Upadłość firmy we Wrocławiu a faktoring – kto spłaca przejęte faktury?

Czy klienci zostali już zawiadomieni o cesji i na fakturach widnieje rachunek faktora? To może mieć znaczenie dla tego, komu będą płacić po ogłoszeniu upadłości.

Jeśli wierzytelności zostały skutecznie przejęte przez faktora, klienci po ogłoszeniu upadłości nadal płacą bezpośrednio na jego rachunek. Przy faktoringu z regresem brak zapłaty przez klienta może jednak oznaczać roszczenie faktora wobec firmy, które będzie rozliczane w postępowaniu upadłościowym. Dużo zależy od zapisów umowy faktoringowej i tego, czy klienci zostali prawidłowo zawiadomieni o cesji.

Jeśli wierzytelności zostały skutecznie przeniesione na faktora, klienci nadal płacą jemu, także po ogłoszeniu upadłości. Przy faktoringu z regresem faktor może jednak żądać od firmy zwrotu finansowania za nieopłacone faktury, a szczegóły zależą od umowy.

Samo ogłoszenie upadłości nie oznacza automatycznie, że klienci przestają płacić faktorowi. Jeśli wierzytelności zostały skutecznie przelane na faktora, dłużnicy co do zasady nadal regulują faktury na jego rachunek, natomiast przy faktoringu z regresem ryzyko braku zapłaty zwykle wraca do firmy i rozliczenie faktora może stać się wierzytelnością w postępowaniu upadłościowym. Dużo zależy jednak od zapisów umowy, chwili cesji i tego, czy klienci zostali o niej prawidłowo zawiadomieni. Czy w umowie cesja następuje przy finansowaniu każdej faktury, czy dopiero po spełnieniu dodatkowych warunków?

Jeśli faktury zostały skutecznie przelane na faktora, klienci po ogłoszeniu upadłości nadal płacą bezpośrednio na jego rachunek, o ile zostali zawiadomieni o cesji. Sama upadłość co do zasady nie powoduje, że te należności wracają do masy upadłości. Przy faktoringu z regresem problem pojawia się wtedy, gdy klient nie zapłaci — faktor może wtedy dochodzić zwrotu finansowania od firmy, zgłaszając swoją wierzytelność w postępowaniu upadłościowym. Dużo zależy jednak od zapisów umowy faktoringowej i momentu skutecznego przelewu poszczególnych faktur.

U nas przy faktoringu z regresem klienci po ogłoszeniu upadłości nadal płacili faktorowi, bo wierzytelności z faktur były już na niego przeniesione. Problem pojawił się przy fakturach niespłaconych w terminie — faktor zażądał zwrotu finansowania, a roszczenie zgłosił później w postępowaniu upadłościowym. Dużo zależy od zapisów umowy, zwłaszcza od tego, czy przelew wierzytelności był definitywny i jak uregulowano regres. Macie potwierdzenia, że odbiorcy zostali zawiadomieni o cesji?

Jeżeli faktor skutecznie nabył wierzytelności przed ogłoszeniem upadłości, to co do zasady nadal jest ich wierzycielem, a klienci płacą bezpośrednio na jego rachunek. Samo złożenie wniosku o upadłość nie zmienia automatycznie sposobu płatności. Faktoring z regresem oznacza jednak, że ryzyko braku zapłaty przez klientów pozostaje po stronie firmy korzystającej z finansowania. Gdy klient nie zapłaci, faktor może mieć wobec spółki roszczenie o zwrot finansowania lub odkupienie faktury, zgodnie z umową, a po ogłoszeniu upadłości takie roszczenie zwykle zgłasza się w postępowaniu upadłościowym. Inaczej może być, jeśli cesja miała wyłącznie charakter zabezpieczający — wtedy wierzytelności mogą wejść do masy upadłości, a faktor zaspokaja się z uzyskanych z nich środków na zasadach prawa upadłościowego. Znaczenie mają też data cesji, sposób zawiadomienia klientów oraz ewentualna cesja zwrotna. Syndyk może również badać skuteczność czynności dokonanych krótko przed upadłością. Czy w umowie cesja jest określona jako definitywna sprzedaż wierzytelności, czy jako zabezpieczenie finansowania?