Czy bank może wypowiedzieć kredyt obrotowy po rozpoczęciu restrukturyzacji firmy?

Samo ustalenie dnia układowego nie daje jeszcze pełnej ochrony — kluczowe jest obwieszczenie o nim w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Od obwieszczenia bank co do zasady nie może wypowiedzieć umowy kredytu ani rachunku tylko dlatego, że firma rozpoczęła restrukturyzację. Ochrona obejmuje środki postawione do dyspozycji przed obwieszczeniem, więc przy wiążącym limicie obrotowym może dotyczyć również jego niewykorzystanej części. Dużo zależy jednak od treści umowy, bo limit odnawialny, warunkowy albo udostępniany w kolejnych transzach może być oceniany inaczej. Bank zachowuje możliwość reakcji, gdy po obwieszczeniu firma nie płaci zobowiązań nieobjętych układem albo pojawi się nowa podstawa wypowiedzenia przewidziana w umowie. Sam rachunek firmowy powinien nadal działać, choć w praktyce bank może uruchomić dodatkową kontrolę i ograniczyć produkty, które nie są objęte ochroną. Klauzula pozwalająca zerwać umowę wyłącznie z powodu obwieszczenia albo złożenia wniosku o zatwierdzenie układu jest nieważna. Przed obwieszczeniem dobrze sprawdzić z nadzorcą układu, czy limit jest formalnie już postawiony do dyspozycji i jakie przesłanki blokady zapisano w umowie.

Samo ustalenie dnia układowego nie wystarczy, ale od obwieszczenia o nim bank co do zasady nie może wypowiedzieć kredytu ani umowy rachunku z powodu wcześniejszych zaległości; ochrona limitu dotyczy jednak tylko środków oddanych do dyspozycji przed obwieszczeniem, a nowe zaległości lub inne późniejsze naruszenia umowy mogą uzasadnić blokadę albo wypowiedzenie. Dostęp do rachunku nie powinien więc zostać automatycznie odcięty tylko z powodu restrukturyzacji.

Samo ustalenie dnia układowego nie daje bankowi automatycznie prawa do wypowiedzenia kredytu z powodu długów objętych układem, ale ochrona niewykorzystanej części limitu może być ograniczona. Rachunek firmowy co do zasady nadal działa, choć bank może wstrzymać dalsze finansowanie zgodnie z warunkami umowy.

Po obwieszczeniu o dniu układowym bank co do zasady nie może wypowiedzieć kluczowej dla firmy umowy kredytu z powodu wcześniejszych zaległości, ale ochrona nie musi oznaczać dalszego udostępniania niewykorzystanego limitu. Sam rachunek firmowy nie powinien zostać zablokowany tylko z powodu restrukturyzacji, choć dużo zależy od zapisów umowy i tego, czy po dniu układowym raty oraz opłaty są regulowane na bieżąco.

U nas bank nie wypowiedział limitu od razu po ustaleniu dnia układowego, ale zablokował niewykorzystaną część i włączył wzmożony monitoring. Rachunek firmowy działał normalnie, choć każdą większą operację dokładniej sprawdzali.

U nas bank nie mógł wypowiedzieć kredytu wyłącznie z powodu rozpoczęcia restrukturyzacji, ale w praktyce od razu wstrzymał niewykorzystaną część limitu; sam rachunek firmowy działał normalnie.

Samo ustalenie dnia układowego nie wystarczy, ale po obwieszczeniu bank co do zasady nie może wypowiedzieć kredytu z powodu wcześniejszych zaległości; nie oznacza to jednak gwarancji dalszego korzystania z niewykorzystanego limitu. Rachunek firmowy zwykle działa dalej, choć bank może ograniczyć dostęp na innych podstawach wynikających z umowy lub przepisów.