Upadłość konsumencka Wrocław a mieszkanie z hipoteką – czy bank musi zgodzić się na układ?

Michał_z_PsiegePola 2026-09-27 06:00

Pomagam obecnie osobie z Wrocławia, która ma mieszkanie obciążone hipoteką, zaległości wobec banku i kilka innych długów. Dłużnik chciałby uniknąć sprzedaży lokalu i zaproponować wierzycielom układ z ratami dopasowanymi do dochodów. Zastanawiam się, czy wierzytelność banku zabezpieczona hipoteką może zostać objęta takim układem bez jego wyraźnej zgody. Czy bank głosuje wtedy na takich samych zasadach jak pozostali wierzyciele, czy zabezpieczenie daje mu w praktyce możliwość zablokowania całego rozwiązania? Może ktoś prowadził podobną sprawę i wie, jak sądy we Wrocławiu podchodzą do takich propozycji.

Dyskusja

8 komentarzy

Adrian_94

2026-09-27 07:04

Bank jako wierzyciel hipoteczny nie zawsze jest traktowany tak samo jak pozostali wierzyciele, bo znaczenie ma zakres, w jakim jego wierzytelność znajduje pokrycie w wartości mieszkania. Z tego, co rozumiem, objęcie układem części zabezpieczonej może wymagać zgody banku, więc bez wyceny lokalu trudno ocenić realne możliwości dłużnika. Pomocne omówienie pozycji wierzyciela hipotecznego jest tutaj: https://medior.pl/blog/czy-hipoteka-utrudnia-uklad-w-restrukturyzacji-spolki Czy hipoteka utrudnia układ w restrukturyzacji spółki?. Warto jednak sprawdzić tę kwestię konkretnie dla układu konsumenckiego, bo artykuł dotyczy restrukturyzacji spółki.

MajaRolnik Odpowiedź do: Adrian_94

2026-09-28 20:49

Też to tak rozumiem — kluczowe jest, jaka część długu ma realne pokrycie w wartości mieszkania. W zakresie zabezpieczonym hipoteką bank ma mocniejszą pozycję i bez jego zgody układ może nie wystarczyć do zachowania lokalu, natomiast pozostała część wierzytelności może być traktowana podobnie jak inne długi. W praktyce warto więc oprzeć propozycję na aktualnej wycenie mieszkania i realnych możliwościach spłaty.

Ania94

2026-09-27 17:12

Z tego, co wiem, bank jako wierzyciel hipoteczny ma mocniejszą pozycję i co do zasady nie można objąć układem zabezpieczonej części jego wierzytelności bez jego zgody. Nie głosuje więc dokładnie tak samo jak pozostali wierzyciele, a jeśli dłużnik chce zachować mieszkanie, propozycje muszą być dla banku naprawdę przekonujące. W takiej sytuacji warto dokładnie sprawdzić wartość lokalu, wysokość hipoteki i realną możliwość spłaty rat.

Justyna_Wroclaw Odpowiedź do: Ania94

2026-09-28 05:33

Też tak to rozumiem — przy hipotece kluczowa jest zgoda banku, zwłaszcza w zakresie długu pokrytego wartością mieszkania. Jeśli lokal ma zostać zachowany, propozycje muszą być dla banku realne i zwykle wymagają indywidualnych uzgodnień; pozostała, niezabezpieczona część wierzytelności może być traktowana inaczej. Warto jednak sprawdzić szczegóły z doradcą restrukturyzacyjnym, bo dużo zależy od wyceny lokalu i treści układu. Podobny watek byl tez tutaj: Jak rozpoznać, czy doradca restrukturyzacyjny działa rzetelnie?.

Bogdan_88

2026-09-29 04:30

Z tego, co wiem, bank jako wierzyciel hipoteczny nie jest traktowany dokładnie tak samo jak pozostali wierzyciele. Układ może objąć zabezpieczoną wierzytelność bez jego zgody tylko w określonych sytuacjach, zwłaszcza gdy propozycje przewidują pełne zaspokojenie albo warunki nie gorsze niż przy egzekucji z mieszkania. Przy upadłości konsumenckiej zachowanie lokalu i tak jest trudne, więc warto rozważyć układ konsumencki jeszcze przed ogłoszeniem upadłości.

Sylwia96

2026-09-29 14:06

Z tego, co wiem, wierzytelność zabezpieczona hipoteką nie zawsze może zostać objęta układem bez zgody banku, zwłaszcza w części znajdującej pokrycie w wartości mieszkania. Bank ma więc silniejszą pozycję niż pozostali wierzyciele, ale warto sprawdzić możliwość układu konsumenckiego i przedstawić mu realne raty — dużo zależy od wartości lokalu, wysokości zadłużenia i treści propozycji.

AlicjaRestruktRolnik

2026-09-30 02:23

Hipoteka faktycznie komplikuje układ, bo wierzytelność banku w części zabezpieczonej co do zasady nie jest nim automatycznie obejmowana bez zgody banku. Wierzyciel hipoteczny nie zawsze głosuje więc na identycznych zasadach jak pozostali, a propozycje muszą uwzględniać wartość zabezpieczenia. Jeśli celem jest zachowanie mieszkania, warto od początku negocjować z bankiem realne raty dopasowane do dochodów.

Zosia90

2026-09-30 20:08

Z tego, co wiem, bank jako wierzyciel hipoteczny ma mocniejszą pozycję i układ co do zasady nie obejmie zabezpieczonej części długu bez jego zgody. Można próbować zaproponować raty i pozostawienie mieszkania, ale bank nie głosuje tu dokładnie tak jak zwykli wierzyciele. Dużo zależy też od wartości lokalu i wysokości hipoteki, więc warto to dokładnie przeliczyć.

Z tej kategorii

Najnowsze na forum

Partnerzy

medior.pl